離岸賬戶突然被關(guān)停？外貿(mào)小伙伴需要注意這幾點(diǎn)！

中國香港離岸賬戶關(guān)停潮讓許多外貿(mào)企業(yè)有苦難言，賬戶還未被凍結(jié)的外貿(mào)人只能且行且珍惜，而已經(jīng)遭遇“判決”的不少人都選擇開通PanPay賬戶，重新煥發(fā)收匯“第二春”。

畢竟，PanPay賬戶是真實的I類銀行賬戶，與中國香港離岸賬戶功能一致，還能在線提交申請、費(fèi)率低到賬快，相當(dāng)方便。不過，仍有小部分PanPay賬戶因為操作不當(dāng)，最終難逃被關(guān)戶的命運(yùn)。

合規(guī)是重中之重

需要說明的是，和全球所有銀行一樣，合規(guī)是PanPay的底線。在申請和使用PanPay賬戶的過程中，一旦發(fā)生合規(guī)風(fēng)險，輕則交易被拒退回，重則凍結(jié)賬戶直至關(guān)戶，甚至影響企業(yè)征信。

在實操過程中，有一些違規(guī)行為是由于用戶對金融監(jiān)管不了解而犯下的無心之過。下面為大家詳細(xì)分享幾則典型案例，希望大家避免因無心的違規(guī)操作導(dǎo)致賬戶被“打入冷宮”。

PanPay僅支持一般貿(mào)易和跨境電商交易

PanPay目前只支持貿(mào)易及電商類用戶開戶，主要包括：服務(wù)貿(mào)易（技術(shù)服務(wù)，解決方案，咨詢等），貨物貿(mào)易 （電商貿(mào)易，一般貿(mào)易）。虛擬產(chǎn)品及各種類型的投資（如數(shù)字貨幣、支付、房產(chǎn)、保險、游戲等），珠寶和貴金屬行業(yè)，以及外匯交易均不支持。

案例分析：與游戲公司頻繁交易導(dǎo)致賬戶被關(guān)

外貿(mào)公司A申請開通PanPay企業(yè)賬，主營業(yè)務(wù)為游戲設(shè)備，由于硬件設(shè)備為實物貿(mào)易，PanPay合規(guī)團(tuán)隊批準(zhǔn)了A公司的開戶申請。但在使用賬戶的過程中，A公司頻繁與一些游戲公司發(fā)生交易往來，且無法提供貿(mào)易證明。PanPay合規(guī)團(tuán)隊立即凍結(jié)了A公司的賬戶，并責(zé)令其轉(zhuǎn)走賬戶余額，最終A公司的PanPay賬戶被強(qiáng)制關(guān)戶，其違規(guī)行為已記入歐盟央行征信系統(tǒng)。

受制裁和高風(fēng)險地區(qū)無法開戶及交易

任何高風(fēng)險及被制裁國家或地區(qū)無法完成開戶申請，例如：伊朗、朝鮮、黎巴嫩、英屬維爾京群島（BVI）、開曼、馬紹爾群島等，具體參見“PanPay”，在“標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率”頁面下滑至底部可進(jìn)行查看。

此外，開戶成功后，無法支持高風(fēng)險及被制裁國家地區(qū)入賬，也不支持付款到該類型地區(qū)，一旦涉及相關(guān)交易，將會觸發(fā)反洗錢監(jiān)管導(dǎo)致關(guān)戶。

案例分析：試探合規(guī)底線與群島國家交易被列入黑名單

外貿(mào)公司B成功申請了PanPay企業(yè)賬戶，每月都有3-4筆入賬，持續(xù)使用了約3個月，收付款均很順利。今年8月，PanPay合規(guī)團(tuán)隊發(fā)現(xiàn)該賬戶有一筆來自馬紹爾群島的美元匯款，立即拒收了該筆交易并對賬戶執(zhí)行強(qiáng)制關(guān)戶，同時將B公司列入黑名單，今后不再接受B公司開戶申請。

及時配合銀行合規(guī)審查

在非風(fēng)險地區(qū)進(jìn)行資金貿(mào)易往來時，銀行合規(guī)團(tuán)隊可能會視具體情況要求PanPay用戶提供貿(mào)易材料。

此時，銀行合規(guī)團(tuán)隊將通過郵箱發(fā)送郵件，要求用戶進(jìn)行說明并提供貿(mào)易證明。請及時查看郵件，并提供相關(guān)材料，以利于資金加速入賬。

總而言之，希望大家對銀行合規(guī)監(jiān)管引起足夠重視，畢竟PanPay賬戶作為真實的I類銀行賬戶，與中國香港臨柜開設(shè)的離岸賬戶功能一致，同樣需要遵守必要的操作規(guī)范。在這里祝各位外貿(mào)人能夠安心收匯，生意紅火~