CHECKOUT.COM接受《21世紀經(jīng)濟報道》采訪

報道全文：

21世紀經(jīng)濟報道記者：陳植 ｜上海報道

隨著中國與中東國家經(jīng)貿(mào)關系日益緊密，越來越多中國企業(yè)正積極布局中東地區(qū)。

記者了解到，包括Shein等中資跨境電商企業(yè)已加大中東地區(qū)的業(yè)務布局。

一位國內(nèi)跨境電商出口企業(yè)主向記者透露，受疫情影響，越來越多中東國家民眾開始轉(zhuǎn)至線上消費，在互聯(lián)網(wǎng)泛娛樂與電商渠道花費的時間與開支日益增加，令中東地區(qū)成為中國數(shù)字經(jīng)濟出海的“新藍海市場”。

國際支付公司Checkout.com發(fā)布最新調(diào)研報告顯示，去年中東地區(qū)逾50%消費者的網(wǎng)購頻率增至每月至少一次，且海灣地區(qū)國家約9%消費者每天至少在線消費一次，這個數(shù)值在過去12個月增加約50%。

但是，如何整合中東地區(qū)多元化的本地支付方式以提升用戶支付體驗，如何解決支付成功率偏低痛點，如何抓住“先買后付”（BNPL）風口擴大業(yè)務規(guī)模，正成為中國跨境電商等數(shù)字經(jīng)濟企業(yè)布局中東地區(qū)所面臨的跨境收款挑戰(zhàn)。

Checkout.com報告顯示，在中東地區(qū)，約65%消費者會因跨境電商安全隱患而放棄線上消費，約75%消費者會在跨境電商等線上交易被誤拒后棄購，約60%消費者還因為不能使用自己喜歡的支付方式而放棄購買。

面對中東地區(qū)消費者線上付款的諸多挑戰(zhàn)，越來越多全球支付公司爭相進入中東地區(qū)，為跨境電商等數(shù)字經(jīng)濟企業(yè)提供穩(wěn)妥的商戶收單解決方案、支付聚合與跨境資金轉(zhuǎn)賬等服務。

近年，為了推廣數(shù)字支付，部分中東國家金融監(jiān)管部門開始向全球支付機構(gòu)發(fā)放收單牌照。比如，5月底，Checkout.com獲得阿聯(lián)酋中央銀行發(fā)放的直接收單牌照，成為首批在這個國家獲得收單資質(zhì)的全球支付公司。

在Checkout.com亞太區(qū)總經(jīng)理施伯雄看來，隨著中國跨境電商、泛娛樂等企業(yè)相繼進入中東地區(qū)，目前全球支付公司還需要幫助他們解決中東本地支付方式覆蓋、跨境支付反欺詐風控、支付成功率優(yōu)化等方面問題。這背后，是全球支付公司需一面與中東地區(qū)發(fā)卡組織深入合作，利用高顆粒度數(shù)據(jù)，積極破解支付失敗的原因并找到解決辦法，一面借助3DS等身份驗證技術，在提升支付成功率同時降低欺詐風險。

他向記者表示，近年中東地區(qū)蓬勃發(fā)展，擁有廣闊電商發(fā)展基礎和巨大發(fā)展?jié)摿?，正吸引大量中國電商商戶和賣家積極布局。因此，中東地區(qū)已經(jīng)成為中國跨境電商發(fā)展的新增長點。

支付成功率“挑戰(zhàn)”

受疫情影響，越來越多中東國家消費者開始接觸線上購物消費，令過去3年中東地區(qū)電商規(guī)模增速躍居全球前列。

盡管疫情封鎖解除，如今中東地區(qū)眾多消費者已習慣線上消費，帶動當?shù)仉娚淌袌鲞M一步發(fā)展。據(jù)咨詢公司Redseer估算，截至今年底，中東地區(qū)電商市場規(guī)模將達到1000億美元。

記者多方了解到，當前中東地區(qū)消費者對跨境電商與數(shù)字泛娛樂的付款方式日益多元化。

即便中東地區(qū)電商市場蓬勃發(fā)展，但受傳統(tǒng)文化、歷史與社會經(jīng)濟等因素影響，當?shù)厝杂写罅肯M者青睞現(xiàn)金支付，比如他們在跨境電商平臺完成購物后，仍喜歡貨到付款模式，但這種支付方式也帶來退貨率偏高，跨境電商賣家額外承擔貨物被盜或顧客拒絕付款等風險，導致配送成本更高。

此外，隨著先買后付方式在中東地區(qū)迅猛發(fā)展，跨境電商賣家在收取相關支付款項時，需明確相關先買后付資金是否符合當?shù)匾?guī)定的“無息貸款”性質(zhì)，導致他們面臨更高的合規(guī)操作成本。

相比而言，最令眾多跨境電商賣家“頭疼”的，是中東地區(qū)支付成功率偏低。

去年初，Checkout.com對沙特阿拉伯與阿聯(lián)酋約4000家企業(yè)主調(diào)研發(fā)現(xiàn)，支付成功率偏低成為他們布局電商業(yè)務所面臨的一大痛點，其中64%受訪企業(yè)表示支付成功率僅有50%-80%。

記者獲悉，導致中東地區(qū)支付成功率偏低的原因較多。

導致中東地區(qū)支付成功率偏低的原因

一是受中東地區(qū)不同國家各自文化、購物環(huán)境、消費者付款習慣等因素影響，每個國家都有各自的主流本地化支付工具，比如沙特的Mada與STC Pay，阿聯(lián)酋的Payby，科威特的KNE、埃及的Fawry、土耳其的Tory等，若當?shù)叵M者無法使用自己喜歡的支付方式，就可能放棄購買。

二是當?shù)劂y行為了遏制跨境電商欺詐風險，會采取較嚴的反欺詐風控審核制度，令欺詐誤報現(xiàn)象時有發(fā)生，即消費者在正常線上購物付款時，因被誤以為存在欺詐風險而無法完成支付流程，導致約75%當?shù)叵M者在交易被誤拒后，也會放棄購物。

三是支付環(huán)節(jié)若出現(xiàn)支付錯誤、故障停機、安全顧慮、錯誤指令等問題時，約5%當?shù)叵M者就會在這個階段直接放棄支付。

上述國內(nèi)跨境電商出口企業(yè)主告訴記者，為了解決中東地區(qū)支付成功率偏低難題，他們曾與多家國際銀行討論如何優(yōu)化支付流程。但他發(fā)現(xiàn)，有些國際銀行沒有在中東地區(qū)配置專注跨境支付的本地化運營團隊，導致不少收單收款問題仍無法得到妥善解決，比如無法整合中東國家的所有主流本地化支付工具而導致客戶流失，還有欺詐誤報現(xiàn)象仍未得到有效緩解等。

施伯雄向記者透露，要深耕中東地區(qū)收單收款業(yè)務，全球支付公司配置本地化團隊顯得尤其重要。究其原因，一是中東地區(qū)每個國家的文化、購物環(huán)境、消費者付款習慣不一，需要本地化團隊及時了解當?shù)孛癖娮钚碌闹Ц斗绞阶兓?，及時整合相應的支付工具，二是本地化團隊可以分析大量支付數(shù)據(jù)，從中識別支付模式的異常狀況，對支付流程進行優(yōu)化，并利用高顆粒度數(shù)據(jù)找出欺詐誤報與交易拒付原因，及時構(gòu)建相應解決方案。

圖：Checkout.com出席2023年Seamless中東北非展會并接受當?shù)孛襟w采訪

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他告訴記者，搭建本地化團隊同樣需要時間積累與人才培育引進。Checkout.com通過在中東地區(qū)布局10多年，在迪拜設立辦公室并組建約百人的本地支付專家團隊。不久前，Checkout.com投資中東地區(qū)“先買后付”機構(gòu)Tamara，以便跨境電商等數(shù)字經(jīng)濟企業(yè)抓住中東地區(qū)“先買后付”模式興起風口，進一步擴大中東地區(qū)的業(yè)務規(guī)模。

尋找適配中東的跨境支付解決方案

記者多方了解到，針對中東地區(qū)的跨境收單收款特點與諸多支付挑戰(zhàn)，國內(nèi)跨境電商與在線泛娛樂企業(yè)也在積極尋找解決方案。

一位國內(nèi)大型跨境電商企業(yè)財務總監(jiān)向記者透露，此前他們也找到多家全球聚合支付服務商，希望他們能整合中東地區(qū)各類本地化支付工具以提升客戶支付體驗。但在實際操作環(huán)節(jié)，他發(fā)現(xiàn)這些聚合支付服務商也遇到不少技術性問題——比如聚合支付服務商只有跨境收款資質(zhì)，在聚合支付收款環(huán)節(jié)往往遇到上游收單機構(gòu)的某些制約，比如對大額交易的限制，這對交易金額與交易量較高的大型企業(yè)而言無疑是一大掣肘；再如聚合支付服務商往往將眾多支付鏈路堆砌在同一條跨境收款支付鏈，導致商戶收款效率較低并容易出現(xiàn)對賬差錯。

“但令我們最傷腦筋的，是欺詐風險如何有效解決。”他直言。與全球其他地區(qū)類似，中東地區(qū)跨境支付環(huán)節(jié)的欺詐風險同樣日益增多，除了身份竊取、賬號盜用、拒付欺詐等傳統(tǒng)欺詐行為，中東地區(qū)還出現(xiàn)“三角騙局”等新興欺詐行為，即中東消費者在某第三方平臺購物時，這個第三方平臺迅速利用這位消費者所提供的個人支付信息，在其他電商平臺虛假購買該產(chǎn)品。

施伯雄向記者直言，這的確給全球支付公司帶來更高的考驗。目前眾多中國大型跨境電商與在線泛娛樂企業(yè)布局中東地區(qū)所需的，是全棧支付產(chǎn)品，包括商戶收單解決方案、支付聚合與跨境資金轉(zhuǎn)賬服務，從而實現(xiàn)成本-收益的最大化。

在他看來，全球支付機構(gòu)要助力中國跨境電商出口等企業(yè)成功布局中東地區(qū)，需做好四件事：

一是全面連接本地支付生態(tài)，包括支持本地卡/國際信用卡與多種中東本地化支付方式，滿足當?shù)叵M者多樣化的支付方式選擇需求

二是做好支付數(shù)據(jù)分析工作，有效解決支付交易失敗與欺詐誤報拒付等問題

三是通過優(yōu)化支付流程進一步提升支付成功率

四是在中東地區(qū)組建本地化團隊及時處理各類支付環(huán)節(jié)痛點難題

“隨著中東地區(qū)消費者日益熱衷線上購物與在線社交游戲消費，中國數(shù)字經(jīng)濟企業(yè)若能打通支付鏈條，再結(jié)合行之有效的市場推廣與配送等服務，將有很大幾率在中東地區(qū)獲得廣闊業(yè)務發(fā)展空間，助力中國外貿(mào)與數(shù)字經(jīng)濟出海穩(wěn)步前行?！笔┎蹚娬{(diào)說。

?Checkout.com在中東成立于2012年的Checkout.com是一家全球支付解決方案提供商，幫助企業(yè)在數(shù)字經(jīng)濟中蓬勃發(fā)展。Checkout.com的模塊化支付平臺專為支付性能、可擴展性和速度而構(gòu)建，向商戶提供無縫集成的支付解決方案。通過全球 19 個辦公室的全球團隊，Checkout.com提供靈活的創(chuàng)新支付解決方案，助力商戶獲取支付洞察，提升支付表現(xiàn)。Checkout.com在MENA地區(qū)擁有近十年的服務經(jīng)驗。在迪拜媒體城（Media City）設立辦公室，擁有一個近百名本地支付專家團隊，并助力了SHEIN、Shahid、Qlub、家樂福、The Entertainer、Namshi、Mamo、MakeMyTrip、Cafu 和 Washmen等品牌在阿聯(lián)酋地區(qū)的業(yè)務發(fā)展。

Checkout.com在中東北非地區(qū)的部分客戶

（來源：Checkout.com）

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