印度支付革命：從現(xiàn)金到移動(dòng)支付

之前谷歌宣布在印度推出谷歌Play商城預(yù)付消費(fèi)券，這也表示印度雖然是世界最主要的經(jīng)濟(jì)體之一，但是它也是銀行卡普及率最低的國(guó)家之一。

有銀行卡的消費(fèi)者也只是用銀行卡取錢，許多印度企業(yè)的管理人員對(duì)此也很無(wú)奈。印度人一般都是用銀行卡從ATM機(jī)里取現(xiàn)金，從食品到結(jié)婚禮物都是用現(xiàn)金購(gòu)買。

雖然現(xiàn)金購(gòu)物方便，不過(guò)也阻礙了印度的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。西方的電商企業(yè)發(fā)展蓬勃，創(chuàng)造了新的財(cái)富和工作機(jī)會(huì)，然而如果印度消費(fèi)者不能快速便捷地通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行交易，電商企業(yè)也很難在印度發(fā)展。不過(guò)亞馬遜和阿里巴巴投資的印度支付公司One97將解決這個(gè)問(wèn)題。他們正推出一系列的移動(dòng)支付系統(tǒng)，為印度電商的繁榮發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

根據(jù)印度移動(dòng)支付應(yīng)用Mobikwik的創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官Bipin Preet Singh稱：“印度有2.1億家庭擁有銀行賬戶，但是只有200到300萬(wàn)人有銀行卡，而且只有10%的銀行卡用于網(wǎng)絡(luò)支付，其余的銀行卡從未激活網(wǎng)絡(luò)支付功能，大多數(shù)人都是用銀行卡從ATM機(jī)取錢，然后用現(xiàn)金交易。”

他說(shuō)：“印度大約有800到900萬(wàn)的銀行卡持有人還沒(méi)有改變他們的銀行卡使用習(xí)慣?！?

印度電商巨頭已經(jīng)注意到這個(gè)問(wèn)題，他們也正在尋找解決方案。“現(xiàn)金交易在印度十分普遍：95%的交易是用現(xiàn)金支付。所以如果你可以把他們的現(xiàn)金支付方式轉(zhuǎn)變成電子支付，就能抓住一部分市場(chǎng)?！?One97的支付部門負(fù)責(zé)人Amit Lakhotia說(shuō)道。今年阿里巴巴收購(gòu)了One97的25%股份。

Venmo或者Apple Pay都是在現(xiàn)有的信用卡網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的，Paytm與MobiKwik則不同，他們都是獨(dú)立的支付系統(tǒng)。消費(fèi)者下載app，注冊(cè)之后用網(wǎng)絡(luò)銀行往賬戶充值，賬戶里的錢花完了只要往里面再充值就行。App錢包與用戶手機(jī)號(hào)碼綁定。

MobiKwik還采取了另一個(gè)措施，它與印度最大的私營(yíng)金融機(jī)構(gòu)ICICI銀行合作，即使消費(fèi)者沒(méi)有銀行賬戶，只要有手機(jī)他就能在任意一家ICICI分行里把現(xiàn)金存到MobiKwik的app賬戶里。

Singh稱印度目前的網(wǎng)絡(luò)用戶有2.5億，只有3500萬(wàn)到4000萬(wàn)使用網(wǎng)絡(luò)支付方式。所以現(xiàn)在的發(fā)展機(jī)會(huì)就是讓其余的2億用戶都開(kāi)始使用移動(dòng)支付。

Mobikwik和One97這些移動(dòng)支付公司致力于改變印度的現(xiàn)金支付方式。“我們是和現(xiàn)金作戰(zhàn)，我們已經(jīng)對(duì)現(xiàn)金支付方式發(fā)起了挑戰(zhàn)?！?Singh 說(shuō)道。

Accelyst的前任總裁Alok Goel表示今年印度電商市場(chǎng)為100億美元，在接下來(lái)幾年內(nèi)將上升到1500億美元，為移動(dòng)支付的發(fā)展提供了有利條件。Jasper Infotech從移動(dòng)交易平臺(tái)Freecharge那里收購(gòu)了Accelyst，Jasper Infotech也是印度第二大電商網(wǎng)站Snapdeal的母公司。

谷歌前任管理人員Goel稱印度智能手機(jī)革命大大改變了人們的金融行為?！坝《日陲w快適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)支付，大多數(shù)用戶都通過(guò)手機(jī)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)支付。移動(dòng)電商正在成長(zhǎng)，支付方式也是這些移動(dòng)電商的基石。”

實(shí)體店零售商也意識(shí)到需要為消費(fèi)者提供電子支付方式。有些零售商為消費(fèi)者提供在網(wǎng)上和實(shí)體店都可以使用的電子禮券。QwikCilver公司為零售商提供禮品卡貼牌服務(wù)，任何零售商都能以自己的品牌向消費(fèi)者出售這些禮品卡。去年12月QwikCilver在C輪融資中獲得了紅杉資本的投資，投資金額不詳。

該公司的聯(lián)合創(chuàng)始人兼首席營(yíng)銷官T.P. Pratap 稱C輪投資后，QwikCilver也獲得了亞馬遜的投資，它也是亞馬遜投資的第一家印度公司。

過(guò)去6年里QwikCilver為印度眾多知名零售商提供電子禮品卡服務(wù)，業(yè)務(wù)遍布400個(gè)城市和1萬(wàn)家實(shí)體店，涉及家庭用品、珠寶奢侈品等多種品牌。

零售品牌的實(shí)體店或者網(wǎng)絡(luò)商店都可以買到這種禮品卡，在亞馬遜印度站上也可以買到。有電子禮品卡和實(shí)體禮品卡供你選擇，實(shí)體禮品卡可以作為結(jié)婚禮物。在網(wǎng)絡(luò)商店購(gòu)買禮品卡時(shí)需要網(wǎng)銀或者信用卡，不過(guò)亞馬遜也出售禮品磁條卡，消費(fèi)者可以貨到付款。

移動(dòng)支付等于移動(dòng)債務(wù)？

印度班加羅爾 Peak Alpha投資公司聯(lián)合創(chuàng)始人Priya Sunder表示移動(dòng)支付讓印度人不再謹(jǐn)慎使用他們的存款。

韓國(guó)的信用卡泛濫，導(dǎo)致亞洲金融危機(jī)后消費(fèi)者深陷債務(wù)的泥潭。Sunder擔(dān)心移動(dòng)支付會(huì)在印度造成類似的后果?！氨热缥以噲D讓客戶為每月的非必需品開(kāi)支設(shè)定1萬(wàn)盧比預(yù)算”，她說(shuō)，“然而我發(fā)現(xiàn)他們都是這樣想的——這個(gè)月花了1.3萬(wàn)，那我下個(gè)月花少點(diǎn)，但是下個(gè)月還是花很多?！?

Sunder稱：“網(wǎng)絡(luò)上各種商品琳瑯滿目，誘惑非常多，我已經(jīng)看到有往債務(wù)危機(jī)發(fā)展的趨勢(shì)了。雖然移動(dòng)支付或者信用卡支付非常方便，但是最后對(duì)理財(cái)規(guī)劃有著惡劣的影響?！?

雖然有些人已經(jīng)習(xí)慣逛街時(shí)使用手機(jī)移動(dòng)支付app，但是移動(dòng)支付公司還是要面臨很多挑戰(zhàn)，其中最重要的就是怎么讓人們改變現(xiàn)金支付的方式，轉(zhuǎn)而使用移動(dòng)支付。

移動(dòng)支付公司正在爭(zhēng)奪市場(chǎng)，試圖超越競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手獲得和留住客戶。Google Play上，MobiKwik、Paytm和Freecharge的app下載量都超過(guò)了1千萬(wàn)。周二Paytm的廣告占據(jù)了報(bào)紙整個(gè)版面，消費(fèi)者在平臺(tái)上購(gòu)物最多可以獲得“100%現(xiàn)金返還”。Paytm的負(fù)責(zé)人Lakhotia拒絕透露公司的發(fā)展細(xì)節(jié)，但是他表示今年底公司移動(dòng)錢包和平臺(tái)的總交易值有望達(dá)到15億美元。

Mobikwik正在計(jì)劃今年的另一輪融資，融資金額為1億美元。Mobikwik用戶數(shù)量大1700萬(wàn)，每天完成40萬(wàn)筆交易，涉及5萬(wàn)個(gè)商家?！斑@一切都取決于如何方便快捷使用移動(dòng)支付?！?Singh說(shuō)道。（編譯/雨果網(wǎng)  張凱燕）