美國(guó)銀行賬戶突然被關(guān)！賣家如何解決？

做跨境業(yè)務(wù)的賣家，都多多少少遇到過(guò)賬戶突然被關(guān)的情況。

對(duì)于美區(qū)賣家來(lái)說(shuō)，自己辛辛苦苦申請(qǐng)下來(lái)的美國(guó)銀行商業(yè)賬戶突然被關(guān)，不僅嚴(yán)重影響心情，而且還會(huì)影響和該賬戶關(guān)聯(lián)的稅務(wù)和員工工資。

為什么銀行會(huì)突然關(guān)掉賣家的賬戶？賣家該如何「力挽狂瀾」？

01 為什么銀行關(guān)了我的銀行賬戶？

銀行關(guān)閉賣家賬戶，可能是賣家賬戶存在以下四種情況。

第1， 被銀行視為休眠賬戶。

當(dāng)賣家的銀行賬戶長(zhǎng)期處于非活躍狀態(tài)，沒(méi)有交易、沒(méi)有與銀行的溝通，也沒(méi)有登錄網(wǎng)銀賬號(hào)，只是單純的把錢放在銀行、賺取利息，沒(méi)有其他行為的情況下，那么該賬戶就會(huì)被視為是休眠賬戶，或是非活躍賬戶。

大部分美國(guó)的銀行都會(huì)收取賬戶管理費(fèi)，一般是直接從賬戶內(nèi)的剩余資金劃扣。

如果賬戶內(nèi)的資金不足以支付管理費(fèi)的話，銀行很可能會(huì)選擇將賬戶關(guān)閉。

第2， 賬戶違反了銀行規(guī)定的條款。

在日常使用過(guò)程中，如果賣家的賬戶存在下列情況，也會(huì)被銀行關(guān)閉賬戶——

· 賬戶內(nèi)的金額太少，低于銀行規(guī)定的最低余額要求

· 不符合賬戶標(biāo)準(zhǔn)

· 賬戶有大量拒付或糾紛情況

· 賬戶的存款或支票經(jīng)常被退回

· 不良的信用記錄

第3， 可疑交易

不止是美國(guó)的銀行，全世界的銀行都面臨著各國(guó)監(jiān)管部門反恐和反洗錢的監(jiān)管壓力。

因此，如果銀行認(rèn)為賬戶可能涉嫌違法，會(huì)直接凍結(jié)或關(guān)閉賬戶。

以下這些風(fēng)險(xiǎn)行為，賣家盡可能避免——

- 和高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家進(jìn)行資金往來(lái)

- 與高風(fēng)險(xiǎn)或受制裁的個(gè)人/公司進(jìn)行交易

- 涉及空殼公司的交易

- 存入大量款項(xiàng)又立刻轉(zhuǎn)走

- 突然有一筆非常大額的資金轉(zhuǎn)入

- 涉嫌欺詐

第4， 銀行政策有變。

銀行會(huì)根據(jù)目前政府的政策，對(duì)銀行的部分條款進(jìn)行調(diào)整。

例如，銀行可能會(huì)不定期審查目前已有的客戶，以管理風(fēng)險(xiǎn)；

又或是銀行出于各種原因，決定暫停對(duì)某個(gè)地區(qū)的服務(wù)，等等，這些都可能會(huì)導(dǎo)致賣家的銀行賬戶被關(guān)閉。

02 銀行賬戶被關(guān)，及時(shí)進(jìn)行這4個(gè)操作

操作1：及時(shí)聯(lián)系銀行

發(fā)現(xiàn)賬戶被封后，賣家要立刻和銀行進(jìn)行聯(lián)系，了解自己剩余資金的情況，并詢問(wèn)銀行關(guān)閉賬戶的原因，和他們協(xié)商下一步如何處理。

但如果銀行不愿意提供關(guān)閉賬戶的原因，賣家也不要花太多時(shí)間進(jìn)行爭(zhēng)論，因?yàn)殂y行是有資格在沒(méi)有警告的情況下，合法關(guān)閉賬戶的。

除非銀行懷疑賬戶涉嫌欺詐、洗錢等違法行為，否則銀行有義務(wù)退還被關(guān)閉的賬戶內(nèi)的剩余資金。

操作2：暫停綁定該賬戶的自動(dòng)付款

如果該賬戶用于支付貸款、水電費(fèi)或其他常規(guī)費(fèi)用的定時(shí)扣款，賣家要及時(shí)暫停掉這些自動(dòng)扣款，綁定其他可用的賬戶。

不及時(shí)暫停的話，可能會(huì)產(chǎn)生滯納金，影響賣家的信用評(píng)分。

操作3：支付錢款

若銀行是因?yàn)橘~戶內(nèi)有欠款，而關(guān)閉的銀行賬戶，賣家需要及時(shí)結(jié)清相關(guān)的欠款，并解決由此而產(chǎn)生的透支費(fèi)用。

操作4：開(kāi)設(shè)新的銀行賬戶

像是因?yàn)殂y行政策的更改而導(dǎo)致關(guān)閉的銀行賬戶，可能無(wú)法解封。

因此，有需要的賣家最好盡快設(shè)置一個(gè)新的業(yè)務(wù)賬戶，降低賬戶封禁對(duì)業(yè)務(wù)的影響。

（來(lái)源：艾凡咨詢公眾號(hào)）

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