跨境匯款三次賬戶就被封？！揭露匯款“陷阱”，教您避免風(fēng)險(xiǎn)！

隨著全球化的發(fā)展，國際貿(mào)易和跨境電商活動日益頻繁，境外匯款也變得越來越普遍。

有許多客戶擔(dān)心頻繁的境外匯款會引起銀行和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的注意，甚至有傳言稱，只要匯款三次就可能導(dǎo)致賬戶被封。

實(shí)際上，這種擔(dān)憂并不完全無根據(jù)，但也不必過度恐慌。今日小誠就來為大家說明白這到底是怎么一回事~

01跨境匯款是什么

簡單來說，跨境匯款就是通過銀行或支付平臺，把錢從一個(gè)國家轉(zhuǎn)到另一個(gè)國家。錢不在自己國家區(qū)域內(nèi)就屬于跨境了，不管是留學(xué)、移民、投資，還是國際貿(mào)易也好，跨境匯款都扮演著關(guān)鍵角色。

不過，由于反洗錢政策嚴(yán)格，匯款過程會涉及到貨幣轉(zhuǎn)換和嚴(yán)格的國際金融監(jiān)管，因此操作時(shí)一定要多注意。

02銀行風(fēng)控審查原因

有些匯款操作看似無傷大雅，但可能觸碰到監(jiān)管紅線。以下是導(dǎo)致被重點(diǎn)監(jiān)管，風(fēng)控的一些原因，一定要認(rèn)真觀看哦！

1、觸發(fā)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管

銀行和政府通常會重點(diǎn)監(jiān)控大額和頻繁的跨境交易，為了防止資金被用于洗錢或恐怖活動。這是讓客戶最頭疼、最繁瑣、最坑人的環(huán)節(jié)。

主要問題為：匯款報(bào)文中相關(guān)信息（收付雙方名稱、地區(qū)、銀行等）觸發(fā)了反洗錢數(shù)據(jù)庫或者相關(guān)黑名單的字符。

如果碰到這種情況，那么您就要做好可能延遲到賬的一些準(zhǔn)備了，可以先給您的客戶打個(gè)招呼，以免產(chǎn)生不必要的誤會。

那為什么會比較慢呢，因?yàn)檫@需要銀行的中間行發(fā)送查詢報(bào)文給匯款行，雙方配合做反洗錢盡調(diào)。

這個(gè)過程會耽誤一些時(shí)間，影響您的到賬速度，普遍的時(shí)效為14個(gè)工作日以上（僅供參考）。

2、外匯管制

01、個(gè)人外匯管理

違反國家外匯管理規(guī)定，

如超出個(gè)人年度外匯額度、未經(jīng)批準(zhǔn)進(jìn)行資本項(xiàng)目下的匯款等，可能導(dǎo)致賬戶被凍結(jié)（額度：每年每人五萬美金的額度）

如果超出額度等不知道怎么辦，可以評論留言，小誠后期會出一期關(guān)于：【深度解讀】在境外如何把錢匯回到國內(nèi)賬戶上？需要繳稅嗎？

02、企業(yè)外匯管理

企業(yè)未按規(guī)定辦理外匯登記、備案等手續(xù)進(jìn)行跨境資金往來，也會觸發(fā)監(jiān)管部門的凍結(jié)措施。小誠后期會出一期關(guān)于：一文讀懂什么是ODI境外投資備。

03常見被封原因，下列操作不要做

那么了解完后銀行的風(fēng)控規(guī)則，接下來給大家分享一下，匯款過程中，比較容易出現(xiàn)問題的幾種操作情況，一定要注意：

1、 改變匯款習(xí)慣

如果您平時(shí)都是小額轉(zhuǎn)賬較多，突然改變了匯款的習(xí)慣，轉(zhuǎn)了一大筆的資金進(jìn)出，跟您平時(shí)的消費(fèi)不符合的話。那么銀行可能會覺得奇怪，這筆錢哪來的，用于什么？可能暫時(shí)不會放您的款，所以建議如果有大額資金進(jìn)出，請?zhí)崆案y行報(bào)備一下，讓您的匯款更加順利。

2、頻繁轉(zhuǎn)賬

突然開始頻繁轉(zhuǎn)賬，次數(shù)較多，銀行可能會覺得你的行為有點(diǎn)“異常”，然后對您的賬戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估。若無法確定其合理性，可能會凍結(jié)賬戶。畢竟，銀行想確保每筆錢的流動都是安全的。

3、明確資金的用途

在進(jìn)行跨境匯款時(shí)，明確資金的用途并保留相關(guān)證明材料至關(guān)重要。如果匯款的目的不明確或者涉及到一些敏感領(lǐng)域，這很容易引起監(jiān)管機(jī)構(gòu)的懷疑，從而可能導(dǎo)致匯款被延遲或拒絕。像是選擇

匯款理由

4、收款方風(fēng)險(xiǎn)

如果您的收款方存在風(fēng)險(xiǎn)，如涉及詐騙、非法交易等，那您的賬戶也可能會受到牽連。所以，選擇靠譜的收款方很重要。例如，收款方賬戶被舉報(bào)為詐騙賬戶，連帶給他匯款的賬戶也會被攔截并凍結(jié)。

5、第三方機(jī)構(gòu)匯款

有些客戶可能會通過一些非正規(guī)的第三方匯款機(jī)構(gòu)進(jìn)行匯款。

但如果這些機(jī)構(gòu)不太靠譜，或者他們在處理匯款時(shí)出現(xiàn)了技術(shù)問題，可能連帶您的匯款也可能會被凍結(jié)。所以建議選擇信譽(yù)好的銀行操作匯款最佳。

總的來說，只要您注意以上行為，規(guī)避一些風(fēng)險(xiǎn)操作，就不用過于擔(dān)心賬戶被封啦~

小誠溫馨提示大家：

遵循正規(guī)流程，多與銀行溝通，既保障資金安全，也避免不必要的麻煩。

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（來源：小誠說境外）

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