XTransfer首席風(fēng)險官姚偉春：以智能風(fēng)控構(gòu)建行業(yè)核心競爭力

海關(guān)總署數(shù)據(jù),2020年一季度,中國進(jìn)出口雖然下降6.4%,但3月降幅較前兩個月明顯收窄3.1個百分點,外貿(mào)進(jìn)出口有所回升。隨著外貿(mào)穩(wěn)增長政策效應(yīng)逐步顯現(xiàn),前期因延期復(fù)工積壓的出口訂單陸續(xù)交付。3月當(dāng)月我國外貿(mào)進(jìn)出口2.45萬億元,同比下降0.8%。從旬度看,3月中旬、下旬進(jìn)出口都實現(xiàn)正增長。

作為世界第一大出口國,中國在經(jīng)濟(jì)全球化的進(jìn)程中扮演著非常重要的角色。目前,外貿(mào)出口行業(yè)呈交易碎片化、小型化趨勢,中小出口企業(yè)出口交易量占整個市場規(guī)模的60%以上。在疫情特殊時期,擅長國際“螞蟻搬家”的中小企業(yè)對穩(wěn)外貿(mào)起到了很大的作用。

相比大型出口企業(yè),中小企業(yè)外貿(mào)存在交易額度小、行為特征不穩(wěn)定等特點,導(dǎo)致中小企業(yè)在跨境收款、外匯兌換、結(jié)匯等基礎(chǔ)跨境服務(wù)中痛點明顯。結(jié)合收益與風(fēng)控成本等綜合評估,國內(nèi)外傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)不得不將其拒之門外。

為解決中小出口企業(yè)痛點,一站式外貿(mào)企業(yè)跨境金融服務(wù)公司XTransfer與各國銀行合作,建立全球統(tǒng)一的B2B資金清算及智能風(fēng)控體系,并推出了開設(shè)全球賬戶、外匯兌換、海外外匯管制國家申報等多種跨境金融服務(wù)的綜合解決方案。

風(fēng)控是金融的命脈與核心競爭力。針對風(fēng)險意識相對薄弱的中小企業(yè),風(fēng)險合規(guī)管控至關(guān)重要。對此,首席風(fēng)險官姚偉春表示,XTransfer針對不同行業(yè)客戶,通過信息流、物流、交易等不同行為特征進(jìn)行畫像分析,創(chuàng)新搭建智能風(fēng)控體系,實現(xiàn)一切決策基于數(shù)據(jù)。

搭建智能風(fēng)控體系,為中小出口企業(yè)保駕護(hù)航

作為數(shù)字科技在金融領(lǐng)域最核心的應(yīng)用之一,大數(shù)據(jù)驅(qū)動的智能風(fēng)控近年來在人工智能、云計算等技術(shù)推動下不斷進(jìn)化。從身份識別,反欺詐到信用評估,技術(shù)正在重塑風(fēng)控業(yè)務(wù)流程。

姚偉春介紹,XTransfer風(fēng)控團(tuán)隊基于國際反洗錢經(jīng)驗以及對本地進(jìn)出口行業(yè)風(fēng)險認(rèn)知,打造了有效且穩(wěn)固的智能風(fēng)控體系,沉淀和完善所處地域、行業(yè)、客戶類型、業(yè)務(wù)范圍的專業(yè)認(rèn)知；同時接入涵蓋企業(yè)工商信息、經(jīng)營情況及資質(zhì)、企業(yè)經(jīng)營人員征信信息等多維度數(shù)據(jù),對客戶上傳的交易資料進(jìn)行交叉驗證,利用AI技術(shù)對交易單據(jù)全程數(shù)據(jù)化監(jiān)控。實現(xiàn)智能化風(fēng)控服務(wù)的同時,XTransfer確保外貿(mào)交易真實合規(guī)的進(jìn)行。

此外,針對異常商戶與異常交易,XTransfer本地團(tuán)隊即時介入,通過人工回訪和核查進(jìn)行跟蹤管理,筑起多一重防線,為中小出口企業(yè)保駕護(hù)航。

向生態(tài)合作伙伴輸出風(fēng)控能力,實現(xiàn)多方共贏

在經(jīng)濟(jì)全球化的不斷演變中,跨境金融服務(wù)平臺肩負(fù)著生態(tài)鏈接,規(guī)?；c風(fēng)險管控的重任。其中,風(fēng)險管控至為關(guān)鍵,平臺必須筑牢反洗錢堅固屏障。大數(shù)據(jù)驅(qū)動的智能風(fēng)控體系可實現(xiàn)外貿(mào)中小企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)管與金融服務(wù)平臺的多方共贏,是促進(jìn)跨境貿(mào)易生態(tài)繁榮發(fā)展亟需的基礎(chǔ)設(shè)施。

目前,XTransfer已經(jīng)在為生態(tài)合作伙伴輸出風(fēng)控能力,例如其推出的風(fēng)險掃描產(chǎn)品,可幫助外貿(mào)綜合服務(wù)平臺辨別用戶行為風(fēng)險,大大降低犯罪分子騙退稅的風(fēng)險。XTransfer發(fā)起并參與建立國際各類跨境風(fēng)控黑名單共享機(jī)制,與各金融機(jī)構(gòu)的協(xié)同合作,共同防范金融犯罪。

經(jīng)過三年的風(fēng)控反洗錢能力監(jiān)控和驗證,越來越多的國際知名銀行認(rèn)可XTransfer的業(yè)務(wù)模式與風(fēng)控反洗錢的能力。在姚偉春看來,風(fēng)控技術(shù)與風(fēng)控服務(wù)無疑是XTransfer構(gòu)建行業(yè)核心競爭力的重要因素。

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（編輯：江同）

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