大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)落地!7月1日起,私轉(zhuǎn)私、公轉(zhuǎn)私10萬元起或被監(jiān)控?
6月10日,中國人民銀行印發(fā)《關(guān)于開展大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)的通知》(銀發(fā)【2020】105號(hào))正式文件,試點(diǎn)為期2年,7月起先在河北省率先試點(diǎn),10月起推廣至浙江省、深圳市。
針對該管理辦法,不少外貿(mào)小伙伴有些憂慮:新規(guī)對我有沒有影響?貿(mào)易貨款還能不能正常提現(xiàn)?
莫慌!今天就來詳細(xì)解析一下央行新規(guī),具體說了啥~
規(guī)范重點(diǎn)
全面規(guī)范大額現(xiàn)金業(yè)務(wù),包括明確大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)、優(yōu)化大額現(xiàn)金取現(xiàn)預(yù)約、大額現(xiàn)金存取登記制度等。通俗來說,就是優(yōu)化人民幣現(xiàn)金的管理和監(jiān)測。
金額起點(diǎn)
1、對公賬戶:管理金額起點(diǎn)均為50萬元
2、對私賬戶:管理金額起點(diǎn)分別是河北省10萬元、浙江省 30萬元、深圳市20萬元
如何監(jiān)控
客戶提取、存入起點(diǎn)金額之上的現(xiàn)金,應(yīng)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)進(jìn)行登記,其中大額的提取還需要預(yù)約。商業(yè)銀行同時(shí)應(yīng)將相關(guān)信息上報(bào)至人民銀行各中心支行。
嚴(yán)查故意規(guī)避行為
有人想說,超過10萬才會(huì)被重點(diǎn)監(jiān)控,我拆分成小金額不就行了嗎?想太多哈親!
針對拆分、現(xiàn)金隱匿過賬等規(guī)避監(jiān)管、“偽大額現(xiàn)金交易”情形會(huì)制定防范措施,既監(jiān)測單筆超過起點(diǎn)金額的交易,也監(jiān)測多筆累計(jì)超過起點(diǎn)金額的交易。
可能推向全國
新規(guī)的意義,是為建立大額現(xiàn)金管理長效機(jī)制奠定基礎(chǔ),也就是說,通過三省市試點(diǎn),總結(jié)積累經(jīng)驗(yàn),然后有可能推向全國。
其實(shí)大額現(xiàn)金管理制度并不是突然凌空出世,早在去年11月5號(hào),就已經(jīng)出來了。只不過當(dāng)時(shí)還是征求意見稿,沒有太引起太多的關(guān)注和重視。
早在1997年,中國人民銀行《關(guān)于大額現(xiàn)金支付管理的通知》就有規(guī)定:一次性提取現(xiàn)金20萬元以上的,應(yīng)請取款人必須至少提前1天以電話等方式預(yù)約,以便銀行準(zhǔn)備現(xiàn)金。
2016年12月,央行宣布修訂《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》,將大額現(xiàn)金交易的人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)由20萬元調(diào)整為5萬元。
所以嚴(yán)格意義上來說,此前的大額現(xiàn)金支取沒有統(tǒng)一的規(guī)范性文件,到了今年,央行開始規(guī)范大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)要求,這一次進(jìn)行試點(diǎn)管理,肯定是為了將來統(tǒng)一制度做準(zhǔn)備。
那么,如今正式行政法規(guī)出爐,央媽的目的是什么呢?
最主要的目的,就是反洗錢,打擊貪污腐敗、違法犯罪?,F(xiàn)金交易相對非現(xiàn)金交易而言,交易痕跡少,可以有效割裂資金流動(dòng)的鏈條,規(guī)避稽查追蹤,便于隱瞞交易事實(shí)、交易過程和交易結(jié)果。
正是因?yàn)檫@種特質(zhì),現(xiàn)金常被各種黑色、灰色交易認(rèn)為更加“安全”,所以犯罪分子往往利用現(xiàn)金交易來逃避金融體系的監(jiān)管和執(zhí)法機(jī)關(guān)的調(diào)查,成為洗錢的重要手段之一。
現(xiàn)在無論通過銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)賬交易,還是通過第三方支付,都會(huì)留下交易記錄,都能夠有據(jù)可查。電子支付方面已有相對完善的法律法規(guī),也早已納入監(jiān)管體系之下。而社會(huì)資金交易中一個(gè)漏洞就是在現(xiàn)金交易這一塊,沒有留下痕跡。
因此,正常貿(mào)易往來想要提現(xiàn)的外貿(mào)小伙伴們可以放心:泛付PanPay提現(xiàn)是通過與國內(nèi)具備資質(zhì)的支付機(jī)構(gòu)或銀行合作,進(jìn)行資金下發(fā)。整體流程合法合規(guī),與現(xiàn)金交易無關(guān)聯(lián)。
當(dāng)然,咱們央媽和美聯(lián)儲(chǔ)不太一樣,常常是猶抱琵琶半遮面。新規(guī)的其他深意,還可以細(xì)細(xì)品味一番~
除了反洗錢以外,可能還有以下目的:
1、防止資金外流。香港是人民幣最大的離岸市場,而深圳香港之間現(xiàn)鈔跨境流動(dòng)較頻繁,把人民幣從深圳運(yùn)到一橋之隔的香港,就可以在那里很容易的換成外幣,如港元、美元等。在全球貨幣“大放水”背景下,更需要謹(jǐn)慎。
2、理清社會(huì)流通資金流向。電子支付發(fā)達(dá)的當(dāng)下,實(shí)際上現(xiàn)金需求仍然非常旺盛,社會(huì)流通現(xiàn)金今年沒有下降,實(shí)際上逐年還有所上升?,F(xiàn)金流通綜合效率其實(shí)不如電子支付,國家肯定想要弄清資金流向,以便制定相應(yīng)政策。
3、避免出現(xiàn)擠兌,防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。近兩年,因?yàn)橹{言或恐慌,造成中小銀行儲(chǔ)戶集中排隊(duì)取現(xiàn)的情況并不罕見。這樣就容易造成擠兌現(xiàn)象,引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。
好啦,今天的科普就到這里??偠灾?,各位外貿(mào)小伙伴不用對新規(guī)有所疑慮或擔(dān)心,只要是真實(shí)貿(mào)易往來,大可放心提現(xiàn)
需要開通境外銀行賬戶的也可點(diǎn)擊咨詢
(編輯:江同)
以上內(nèi)容屬作者個(gè)人觀點(diǎn),不代表雨果網(wǎng)立場!